Przez lata marka Aviva była w Polsce synonimem ubezpieczeń na życie, a jej flagowy produkt – polisa „Twoje Życie” – chronił setki tysięcy polskich rodzin i stanowił jedno z najpopularniejszych zabezpieczeń kredytów hipotecznych. W 2022 roku doszło jednak do historycznej zmiany na polskim rynku finansowym. Aviva zniknęła z rynku, a jej miejsce zajął Allianz. Co stało się z popularną polisą i jak produkt „Twoje Życie” wygląda dzisiaj?
Koniec pewnej epoki: Fuzja Aviva i Allianz
W lipcu 2022 roku sfinalizowano fuzję prawną, w wyniku której towarzystwo ubezpieczeniowe Allianz w pełni przejęło polski oddział brytyjskiej grupy Aviva. Dla rynku ubezpieczeniowego było to trzęsienie ziemi, a z punktu widzenia wizerunkowego oznaczało pożegnanie z charakterystycznym, żółto-niebieskim logo, które przez ponad dwie dekady (wcześniej również pod marką Commercial Union) budowało zaufanie Polaków.
Zniknięcie marki nie oznaczało jednak likwidacji jej najlepszych rozwiązań. Allianz, dostrzegając ogromny potencjał i doskonałą konstrukcję polisy „Twoje Życie”, zdecydował się pozostawić ją w swoim portfolio. Produkt przeszedł rebranding i dziś jest oferowany jako Allianz Twoje Życie, wciąż stanowiąc jeden z najmocniejszych punktów w ofercie ubezpieczyciela.
Mam starą polisę Aviva – co to dla mnie oznacza?
To jedno z najczęstszych pytań zadawanych przez klientów. Jeśli podpisałeś umowę ubezpieczeniową jeszcze z Avivą, nic się dla Ciebie nie zmienia. Przejęcie przez Allianz odbyło się na zasadzie sukcesji prawnej. Oznacza to, że:
- Twoja umowa jest w pełni ważna i obowiązują Cię dokładnie te same Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU), które podpisałeś lata temu.
- Nie musisz podpisywać żadnych aneksów ani nowych dokumentów.
- Wysokość składki, sumy ubezpieczenia i zakres ochrony pozostają bez zmian.
- Zmienił się jedynie podmiot obsługujący polisę i wypłacający świadczenia (obecnie to TU Allianz Życie Polska S.A.).
Allianz Twoje Życie: Jak produkt wygląda dzisiaj?
Dziś, cztery lata po fuzji, „Twoje Życie” pod szyldem Allianz wciąż ewoluuje, dopasowując się do współczesnych realiów, ale zachowuje swoje najważniejsze „DNA” wypracowane jeszcze w czasach Avivy. Czym charakteryzuje się ten produkt obecnie?
1. Wybitna elastyczność i modułowość To nie jest polisa w sztywnym pakiecie. „Twoje Życie” to ubezpieczenie „szyte na miarę”. Podstawą jest ubezpieczenie na wypadek śmierci, do którego klient niczym klocki LEGO dobiera umowy dodatkowe (tzw. ridery). Dzięki temu płacisz tylko za to, czego realnie potrzebujesz.
2. Idealne ubezpieczenie pod kredyt hipoteczny Produkt ten jest wciąż jednym z najchętniej wybieranych ubezpieczeń pod cesję dla banku. Wynika to z faktu, że można w nim ustawić malejącą sumę ubezpieczenia (dopasowaną do spadającego salda zadłużenia w banku), co pozwala znacząco obniżyć miesięczną składkę. Ponadto banki bardzo cenią umowy dodatkowe dotyczące całkowitej niezdolności do pracy – to dla nich gwarancja spłaty długu.
3. Ochrona dla całej rodziny na jednej polisie To funkcja, z której słynęła Aviva i którą Allianz z dumą kontynuuje. W ramach jednej polisy „Twoje Życie” można ubezpieczyć nie tylko głównego ubezpieczonego, ale łącznie aż do 10 osób (współmałżonka/partnera oraz dzieci). To niezwykle wygodne rozwiązanie, które pozwala zarządzać finansowym bezpieczeństwem całej rodziny z poziomu jednego konta klienta.
4. Szeroki wachlarz umów dodatkowych Obecna oferta Allianz w ramach tego wariantu pozwala rozszerzyć ochronę m.in. o:
- Poważne zachorowania (ubezpieczyciel wypłaca gotówkę w razie diagnozy raka, zawału, udaru i kilkudziesięciu innych chorób),
- Ubezpieczenie na wypadek pobytu w szpitalu i operacji chirurgicznych,
- Ochronę na wypadek trwałego inwalidztwa po nieszczęśliwym wypadku,
- Pakiet usług medycznych (tzw. assistance medyczny – prywatne wizyty, transport sanitarny, rehabilitacja).
Najważniejsze informacje o polisie Twoje Życie
| Kategoria | Szczegóły / Opis |
| Proces zawarcia umowy (krok 1) | Spotkanie z Agentem (możliwe online) w celu omówienia potrzeb, doboru zakresu ochrony, sumy ubezpieczenia i umów dodatkowych. |
| Badanie potrzeb i ocena odpowiedniości (UFK) | W przypadku umów z Ubezpieczeniowymi Funduszami Kapitałowymi (UFK) wymagane jest dobrowolne wypełnienie ankiety badającej wiedzę, doświadczenie i sytuację finansową klienta. |
| Proces zawarcia umowy (krok 2 – zdrowie) | Odpowiedzi na pytania o stan zdrowia (np. choroby przewlekłe). Możliwa konieczność dostarczenia dokumentacji medycznej lub odbycia darmowych badań we wskazanych placówkach. |
| Proces zawarcia umowy (krok 3 – finalizacja) | Akceptacja wniosku, opłacenie pierwszej składki i wystawienie polisy. W pewnych sytuacjach warunki mogą ulec zmianie (np. wyższa składka) lub umowa może nie zostać zawarta. Zarządzanie polisą odbywa się przez portal „Mój Allianz”. |
| Liczba ubezpieczonych | W ramach jednej polisy „Twoje Życie” można ubezpieczyć życie i zdrowie nawet do 10 osób. |
| Zniżki i rabaty | Zniżka za zakup umów wypadkowych w pakiecie. Dla dużych rodzin (min. 3 dzieci): 50% rabatu na wybrane umowy dodatkowe dla każdego dziecka. |
| Składka i płatności | Minimalna miesięczna składka to 50 zł (zależy m.in. od wieku i sumy ubezpieczenia). Dostępne są tradycyjne formy płatności oraz Płatności powtarzalne BLIK (dla wybranych banków, aktywacja w „Mój Allianz”). |
| Suma ubezpieczenia | Polisa idealna dla rodziców czy partnerów z kredytem. Możliwość ustalenia wyższej sumy ubezpieczenia na wybrany okres (min. 10 lat, do 70. roku życia), która po tym czasie ulega obniżeniu do ustalonej kwoty, niezależnie od wieku i zdrowia. |
| Zakres i elastyczność (zmiany w trakcie) | Polisa jest elastyczna. W trakcie trwania umowy można m.in.: rozszerzyć ochronę o umowy dodatkowe, ubezpieczyć bliską osobę, zmienić sumę ubezpieczenia lub wskazać inną osobę uposażoną. |
Ubezpieczenie kredytu Twoje Życie kupisz w trzech krokach!
Skorzystaj z formularza na naszej stronie lub spotkaj się z agentem (w placówce albo online), aby określić zakres ubezpieczenia. Możesz też zamówić rozmowę na stronie Allianz (dawniej Aviva). Agent zapyta Cię o Twoje potrzeby, styl życia i stan zdrowia.
Zwykle do zawarcia umowy wystarczy ankieta medyczna. Jeśli jednak ubezpieczyciel będzie miał wątpliwości, może poprosić o udostępnienie dokumentacji medycznej. Może także wysłać ubezpieczanego na badania lekarskie, których koszty sam pokryje.
Po podpisaniu stosownych dokumentów i opłaceniu pierwszej składki swoją polisą będziesz mógł zarządzać online na stronie Allianz (dawniej Aviva) w panelu klienta.
Oferta dla klientów banku Santander
Klienci banku Santander decydujący się na kredyt hipoteczny w tym banku, mogą również rozważyć ofertę ubezpieczenia przygotowaną specjalnie dla nich. O produkcie od Allianz (dawniej Aviva) i Santander Spokojna Hipoteka przeczytasz więcej w osobnym artykule.
Wskazówka dla czytelników: Przed podpisaniem umowy zapoznaj się z aktualnymi Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia (OWU) na stronie Allianz. Sprawdź m.in. limity wiekowe, wyłączenia odpowiedzialności czy definicje poszczególnych chorób.
