Generali Z Myślą o Całym Twoim Życiu to bezterminowe ubezpieczenie, które możemy dopasować do swojego kredytu. System rabatowy i szeroki zakres ochrony sprawia, że jest to produkt, który warto przeanalizować.
Dlaczego warto wybrać ubezpieczenie pod kredyt w Generali?
Polisa w Generali jest ubezpieczeniem bezterminowym, z przyjaznym systemem rabatowym i możliwością zawarcia ubezpieczenia terminowego, które zabezpieczy zobowiązania kredytowe. Produkt umożliwia przede wszystkim ochronę na wypadek śmierci kredytobiorcy oraz ubezpieczenie na wypadek innych zdarzeń, które mogłyby zagrozić spłacie kredytu.
Wiek przystąpienia i okres ochrony
Umowę ubezpieczenia w Generali może zawrzeć każda pełnoletnia osoba, która ukończyła 18. rok życia. Maksymalny wiek wstępu wynosi standardowo od 65 do 70 lat w zależności od wybranego zakresu ubezpieczenia oraz specyfiki umów dodatkowych. Sama ochrona ma charakter długoterminowy i może trwać nawet do osiągnięcia przez ubezpieczonego 75., a w niektórych wariantach 80. roku życia. Z kolei minimalny okres obowiązywania polisy wynosi zazwyczaj 5 lat, co pozwala na elastyczne dopasowanie czasu trwania umowy do indywidualnych planów życiowych lub okresu spłaty zaciągniętych zobowiązań finansowych.
Z Myślą o Całym Twoim Życiu – zakres ubezpieczenia
Generali oferuje szereg umów dodatkowych, którymi możemy zbudować całkiem racjonalną ochronę minimalizującą ryzyko problemów ze spłatą kredytu. W ramach ubezpieczenia bezterminowego na wypadek śmierci mamy możliwość podwyższenia sumy ubezpieczenia poprzez zawarcie terminowego zobowiązania.
Co więcej, ubezpieczyciel oferuje ochronę na wypadek trwałej niezdolności do pracy, hospitalizacji, ciężkiego zachorowania (w dwóch wariantach), inwalidztwa i wielu innych zdarzeń. Większość umów dodatkowych można podpisać minimum na 5 lat, a sumy ubezpieczeń dostosować do własnych potrzeb finansowych – większość zdarzeń można ubezpieczyć maksymalnie do stu tysięcy złotych lub do miliona złotych.
Bogaty pakiet umów dodatkowych
Siłą polisy Generali jest jej modułowość, która umożliwia precyzyjne dopasowanie zakresu wsparcia do realnych potrzeb i stylu życia klienta. Podstawową ochronę na wypadek śmierci można rozszerzyć o kilkanaście umów dodatkowych, ze szczególnym uwzględnieniem wsparcia zdrowotnego.
Wśród nich kluczową rolę odgrywa ubezpieczenie na wypadek poważnych zachorowań (obejmujące kilkadziesiąt jednostek chorobowych, takich jak nowotwory, zawał serca czy udar mózgu) oraz dedykowany pakiet onkologiczny gwarantujący środki finansowe na różnych etapach diagnostyki i leczenia.
Klienci mogą także skorzystać ze świadczeń za pobyt w szpitalu, operacje chirurgiczne, trwały uszczerbek na zdrowiu po wypadku oraz z dostępu do profesjonalnej drugiej opinii medycznej od międzynarodowych ekspertów.
Ubezpieczenie Generali oferuje szeroki wariant ochrony
| Dodatek do podstawy ubezpieczenia | Czas trwania umowy | Wiek wstępu | Suma ubezpieczenia | Dodatkowe informacje |
|---|---|---|---|---|
| Terminowe ubezpieczenie na życie | od 10 do 40 lat | 15 – 71 lat | od 5 000 zł | Może podwyższyć SU na czas spłaty kredytu. |
| Niezdolność do pracy | 5 lat | 15 – 67 lat | od 10 000 zł do 1 000 000 zł | Chroni na wypadek całkowitej niezdolności do pracy spowodowanej chorobą lub wypadkiem. |
| Śmierć w wyniku udaru mózgu lub zawału serca | 5 lat | 15 – 71 lat | od 10 000 zł do 1 000 000 zł | Odszkodowanie zostanie wypłacone, jeżeli śmierć będzie wynikiem przebytego zawału lub udaru i nastąpi maksymalnie 90 dni po tym zdarzeniu. |
| Uraz w wyniku nw | 5 lat | 15 – 67 lat | od 10 000 zł do 100 000 zł | Za każdy uraz wypłata w wysokości 1% SU, maksymalnie 1000 zł. |
| Trwałe inwalidztwo w wyniku nw | 5 lat | 15 – 71 lat | od 10 000 zł do 1 000 000 zł | Wypłata od 2% (za utratę palca u stopy) do 100% (za całkowitą utratę wzroku) sumy ubezpieczenia. Maksymalnie do 100% SU łącznie za wszystkie zdarzenia objęte ubezpieczeniem. |
| Zawał serca lub udar mózgu | 5 lat | 15 – 71 lat | od 10 000 zł do 1 000 000 zł | Zawał: wypłata 50% lub 100% SU w zależności od stopnia zaawansowania choroby.Udar: wypłata 100% SU. |
| Poważne zachorowanie | 5 lat | 15 – 71 lat | od 10 000 zł do 1 000 000 zł | Dostępne są II warianty ochrony: podstawowy (17 chorób) i rozszerzony (41 chorób). Do 200% wypłaty SU. |
Wysokość sumy ubezpieczenia a koszty polisy
Niestety ubezpieczyciel nie określił – ani w tabeli opłat, ani w dokumencie OWU – minimalnej wysokości składek dla produktu Z Myślą o Całym Twoim Życiu. Trudno więc oszacować, ile polisa na życie może kosztować.
Wiadomo jednak, że koszty polisy na życie można obniżyć, wybierając płatność “z góry”. Największe korzyści osiągniemy, opłacając polisę raz w roku – wysokość składki zostanie obniżona o 5%. Jeśli wybierzemy płatność co pół roku, możemy liczyć rabat 2%, a jeśli co kwartał – 1%. Pod tym względem płatność miesięczna będzie najmniej opłacalna.
Malejąca suma ubezpieczenia pod kredyt hipoteczny
Dla kredytobiorców kluczowym atutem polisy jest opcja wyboru malejącej sumy ubezpieczenia, ściśle powiązanej z harmonogramem spłaty zadłużenia w banku. W miarę jak regularnie spłacasz kapitał kredytu hipotecznego i spada saldo długu, suma gwarantowana w polisie proporcjonalnie maleje, co pozwala utrzymać miesięczną składkę na znacznie niższym poziomie niż przy tradycyjnej sumie stałej.
W połączeniu z cesją praw na rzecz banku oraz rozszerzeniem o całkowitą niezdolność do pracy, ubezpieczenie stanowi pełne zabezpieczenie wymagane przez instytucje finansowe – w razie tragicznego zdarzenia środki pokrywają pozostały dług, zdejmując ciężar finansowy z barków rodziny i chroniąc nieruchomość przed ryzykiem licytacji.
Kiedy Generali nie wypłaci odszkodowania?
Dla umowy głównej ubezpieczyciel przewidział następujące wyłączenia:
- śmierć w wyniku działań wojennych, dobrowolnego i czynnego udziału w aktach terroru i przemocy,
- śmierć w wyniku samobójstwa popełnionego do dwóch lat od podpisania umowy oraz (za każdym razem) do dwóch lat od podwyższenia sumy ubezpieczenia; wyłączenie to dotyczy wyłącznie kwoty, o którą suma ubezpieczenia zostanie podwyższona,
Podobnie, jak w przypadku wielu innych produktów ubezpieczeniowych, należy z ogromną starannością poinformować ubezpieczyciela o wszystkich kluczowych informacjach zdrowotnych, które mogłyby przyczynić się do zaistnienia zdarzenia polisowego w przyszłości. Zatajenie informacji może skutkować niewypłaceniem odszkodowania. Szczególnie jeśli do zdarzenia polisowego dojdzie w ciągu pierwszych trzech lat od podpisania umowy, a ukryte okoliczności mogły być przyczyną, np. śmierci.
Zapis ten dotyczy zarówno umowy głównej, jak i umów dodatkowych oraz podwyższenia sumy ubezpieczenia. W każdej z tych sytuacji należy poinformować ubezpieczyciela o wszystkich aspektach, które mogłyby zwiększyć ryzyko wystąpienia zdarzenia objętego polisą. Pamiętaj, że ubezpieczyciel – przy każdej zmianie warunków, czy zawarciu dodatkowej umowy – ma trzy lata na podniesie argumentu o zatajeniu kluczowych informacji.
W jaki sposób kupić polisę pod kredyt?
Umowę można zawrzeć zdalnie. Aby to zrobić, wystarczy umówić na stronie Generali spotkanie z doradcą i przedstawić swoje oczekiwania. Po ocenie ryzyka, agent przygotuje odpowiednią ofertę. Wystarczy zaakceptować warunki, a wszystkie dokumenty zostaną przesłane – według naszych preferencji – na adres email lub poprzez wiadomośc sms. Polisę pod kredyt można opłacić Blikiem lub poprzez PayU.
Jeśli chciałbyś poznać najkorzystniejsze oferty – różnych towarzystw ubezpieczeniowych – dopasowane do Twoich potrzeb, wypełnij prosty formularz na naszej stronie internetowej. Specjalista przedstawi Ci najlepsze propozycje.
Sprawdź również, jak powstawał nasz Ranking ubezpieczeń do kredytu.
