ING Bank Śląski oferuje swoim klientom możliwość ubezpieczenia kredytu hipotecznego w dwóch towarzystwach: Nationale Nederlanden i AVIVA. Do jakiej kwoty można zabezpieczyć zobowiązania finansowe? Jaki jest zakres produktów i ile kosztują? Czy ubezpieczenie kredytu hipotecznego w ING się opłaca? Dowiesz się tego z naszego artykułu.
Sześć wariantów ubezpieczenia kredytu hipotecznego w ING
ING oferuje szereg usług ubezpieczeniowych w kilku wariantach, które umożliwiają ubezpieczenie kredytu hipotecznego, pożyczki gotówkowej, a także ubezpieczenie nieruchomości. Jaki produkt wybrać, jeśli planujemy wziąć kredyt hipoteczny na mieszkanie?
Do wyboru mamy trzy produkty AVIVA i ich odpowiedniki od Nationale Nederlanden. Możemy zdecydować się na podstawową ochronę (wyłącznie na wypadek śmierci) albo rozszerzoną. W tym drugim wariancie ING poprosi o wypełnienie ankiety medycznej i na podstawie naszych odpowiedzi zaproponuje nam dwa z czterech dostępnych produktów do wyboru.
Biorąc pod uwagę niewielką różnicę w cenie między podstawowymi ubezpieczeniami (Opcja Życie Plus i Ochrona Życia Plus) a wariantami polisy Bezpieczny Kredyt, warto pomyśleć o bardziej kompleksowej ochronie. Może się to okazać zbawienne w przypadku, np. utraty pracy albo hospitalizacji.
Ubezpieczenie na życie do kredytu w Nationale Nederlanden
Produkt Opcja Życie Plus pozwala ubezpieczyć maksymalnie czterech kredytobiorców podpisujących jedną umowę. Oferuje podstawowy zakres ochrony, a mianowicie, ubezpieczenie na wypadek śmierci. Produkt skierowany jest wyłącznie do osób, które nie ukończyły pięćdziesiątego roku życia, a także zaciągnęły zobowiązanie maksymalnie do 700 000 zł.
Bezpieczny kredyt – Ochrona z Nationale Nederlanden i Prosta Ochrona z Nationale Nederlanden skierowane są do szerszej grupy klientów i w zależności od wieku ubezpieczonego pozwalają ubezpieczyć zobowiązanie do miliona lub półtora miliona złotych. Oba produkty dają tę samą ochronę, natomiast to jaką polisę finalnie będziemy mogli kupić, zależeć będzie od naszych odpowiedzi w ankiecie medycznej. W ten sposób ubezpieczyciel zabezpiecza się na wypadek większego ryzyka.
| Polisa do kredytu | SU | Wiek wstępu | Ankieta medyczna |
|---|---|---|---|
| Opcja Życie Plus | Do 700 000 zł | 18 – 50 | Nie |
| Bezpieczny Kredyt – Ochrona z Nationale-Nederlanden | Do 50 r.ż. 1 500 000 zł i 1 000 000 zł powyżej 50 lat | 18 – 65 | Tak |
| Bezpieczny Kredyt – Prosta Ochrona z Nationale-Nederlanden | Do 50 r.ż. 1 500 000 zł i 1 000 000 zł powyżej 50 lat | 18 – 65 | Tak |
Ubezpieczenie na życie do kredytu w AVIVA
Mechanizm działania produktów AVIVA jest analogiczny. Podstawowy wariant zapewnia sumę ubezpieczenia do 700 000 zł, natomiast pozostałe dwa umożliwiają zabezpieczenie kredytu do miliona złotych (osobom, które mają skończone pięćdziesiąt lat) lub do półtora miliona złotych, jeśli nie skończyliśmy pięćdziesiątego roku życia.
Szczegóły produktów zaprezentowaliśmy w tabeli.
| Polisa do kredytu | SU | Wiek wstępu | Ankieta medyczna |
|---|---|---|---|
| Ochrona Życia Plus z Avivą | Do 700 000 zł | 18 – 50 | Nie |
| Bezpieczny Kredyt – Ochrona z Avivą | Do 50 r.ż. 1 500 000 zł i 1 000 000 zł powyżej 50 lat | 18 – 65 | Tak |
| Bezpieczny Kredyt – Prosta Ochrona z Avivą | Do 50 r.ż. 1 500 000 zł i 1 000 000 zł powyżej 50 lat | 18 – 65 | Tak |
Na jakie okoliczności można ubezpieczyć kredyt hipoteczny?
Produkty Opcja na Życie Plus od Nationale Nederlanden i Ochrona Życia Plus umożliwiają zabezpieczenie rodziny na wypadek śmierci ubezpieczonego. Pozostałe polisy pozwalają natomiast rozszerzyć ochronę o inne zdarzenia tj. utrata pracy, czasowa niezdolność do pracy, hospitalizacja i śmierć w wyniku nieszczęśliwego wypadku.
| Ubezpieczenie | Śmierć ubezpieczonego | Utrata pracy albo pobyt w szpitalu w wyniku NW | Czasowa niezdolność do pracy w wyniku NW | Śmierć w wyniku nieszczęśliwego wypadku |
|---|---|---|---|---|
| Opcja Życie Plus NN | Tak | X | X | X |
| Bezpieczny Kredyt – Ochrona z Nationale-Nederlanden | Tak | Tak | Tak | Tak |
| Bezpieczny Kredyt – Prosta Ochrona z Nationale-Nederlanden | Tak | Tak | Tak | Tak |
| Ochrona Życia Plus z Avivą | Tak | X | X | X |
| Bezpieczny Kredyt – Ochrona z Avivą | Tak | Tak | Tak | Tak |
| Bezpieczny Kredyt – Prosta Ochrona z Avivą | Tak | Tak | Tak | Tak |
Koszty ubezpieczenia na życie w ING Bank Śląski
Na początku artykułu wspomnieliśmy o niewielkiej różnicy w opłatach między ubezpieczeniem na wypadek śmierci i tym o rozszerzonej ochronie. I faktycznie, jeśli bank umożliwi nam zakup polisy Prosta Ochrona z Nationale Nederlanden, różnica ta może wynosić kilka lub kilkanaście złotych.
Ostatecznie koszt ubezpieczenia w głównej mierze zależeć będzie od wysokości naszego zobowiązania kredytowego, a w dalszej kolejności od naszego wieku.
W przypadku ubezpieczenia zakupionego w towarzystwie możemy mówić o minimalnej wysokości składki taryfowej; w przypadku ubezpieczenia w banku kwestia ceny ubezpieczenia jest znacznie prostsza – ubezpieczyciel ustala określony procent salda zadłużenia (od 0,04% do 0,14% w zależności od produktu) i na jego podstawie wylicza wysokość naszej składki.
Niezależnie od tego, jaki wariant ubezpieczenia na życie wybierzemy, bank będzie co miesiąc pobierał z konta składkę wraz z ratą kredytu.
W tabeli zaprezentowaliśmy szacowane koszty polisy na życie dla wybranych sum kredytów.
| Polisa na życie do kredytu | 150 000 zł | 200 000 zł | 300 000 zł |
|---|---|---|---|
| Opcja Życie Plus NN | 52,50 zł | 70 zł | 105 zł |
| Ochrona Życia Plus z Avivą | 52,50 zł | 70 zł | 105 zł |
| Bezpieczny Kredyt – Prosta Ochrona z Nationale-Nederlanden | 60 zł | 80 zł | 120 zł |
| Bezpieczny Kredyt – Ochrona z Nationale-Nederlanden | 82,50 zł | 110 zł | 165 zł |
| Bezpieczny Kredyt – Ochrona z Avivą | 82,50 zł | 110 zł | 165 zł |
| Bezpieczny Kredyt – Prosta Ochrona z Avivą | 82,50 zł | 110 zł | 165 zł |
Wyłączenia z ubezpieczenia – na co uważać?
Niezależnie od tego, na jaki produkt się zdecydujemy, przede wszystkim powinniśmy sprawdzić wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela zawarte w ogólnych warunkach ubezpieczenia.
Zarówno w dokumencie OWU AVIVA, jak i Nationale Nederlanden możemy przeczytać, że towarzystwa nie wypłacą pieniędzy, jeśli do śmierci dojdzie w następstwie działań wojennych, aktach terroryzmu, zamieszkach, popełnienia lub usiłowania popełnienia przestępstwa.
Ponadto ubezpieczyciele nie wypłacą rodzinie ubezpieczonego odszkodowania, jeśli właściciel polisy popełni samobójstwo w ciągu pierwszych dwóch lat od podpisania umowy.
Są to standardowe zapisy, które spotkamy również w polisach oferowanych przez agentów ubezpieczeniowych. To, na co szczególnie powinniśmy zwrócić uwagę to, m.in. wyłączenia dotyczące śmierci na skutek wykonywania niektórych zawodów oraz uprawiania sportów.
Dodatkowy zakres ochrony to również nowe wyłączenia w umowie – warto więc przed zakupem przeanalizować dokumenty OWU obu towarzystw i wybrać produkt, który zagwarantuje nam najlepszą ochronę.
Jak kupić ubezpieczenie kredytu hipotecznego w ING?
Ubezpieczenie do kredytu ING można kupić w placówkach banku. Warto pamiętać, że wykupienie polisy na życie podczas brania kredytu hipotecznego może obniżyć jego marżę o 0,1 p.p.
Szukasz alternatywny dla tego produktu? Sprawdź nasz ranking ubezpieczeń na życie do kredytu.
Kompleksowa oferta
W swojej ofercie ING posiada również inne produkty ubezpieczeniowe, przydatne podczas zaciągania pożyczki m.in. ubezpieczenie nieruchomości do kredytu hipotecznego, ubezpieczenie na wypadek nowotworu, a także ubezpieczenie karty do konta. Właścicieli mieszkań może zainteresować również możliwość ubezpieczenia domu i mieszkania. Inwestując – często oszczędności życia – we własne mieszkanie lub dom, warto pamiętać o dopasowanej, skutecznej ochronie i nie przepłacać.
Więcej szczegółów na temat pozostałych ubezpieczeń można znaleźć na stronie internetowej ING.
